תכנון פיננסי



לכל משפחה, ובעצם לכל אדם ישנם יעדים כלכליים.  יציאה לפרישה עם הכנסה מספקת, רכישת בית, עזרה לילדים ועוד. כולנו צריכים גם הגנה מפני אירועים לא רצויים שכרוכים גם במשמעויות כלכליות כבדות - פטירה, נכות או מחלות קשות לדוגמא, עלולות להיות כרוכות בהשפעה כלכלית עלינו או על היקרים לנו.
בעולם המודרני כולנו עושים שימוש במוצרים פיננסיים שונים על מנת להגיע אל היעדים הרצויים ולהגן על עצמנו מפני אירועים לא רצויים. אנו מפקידים בכל חודש לתכנית פנסיונית, רוכשים ביטוחים ולוקחים משכנתא.
למעשה, ישנם אומדנים שאדם ממוצע מוציא 10% מההכנסה המצטברת שלו על רכישת ביטוחים, ריביות, עמלות לחברות פיננסיות וכדו'. כלומר 3-4 שנים מחיינו אנחנו עובדים רק בכדי להעשיר את החברות הפיננסיות - הבנקים וחברות הביטוח.
כשאנחנו מבינים שמדובר בכסף גדול כל כך, מפתיע להבין שאת מרבית החלטות בתחום (בחירת הרכב משכנתא, תכנית פנסיונית, רכישת ביטוחים או תכניות חיסכון) אנחנו עושים בעזרתם של לא פחות מ...היריבים שלנו! אלו שמעוניינים שנשלם כמה שיותר.
כן הבנקאי בבנק לא עובד אצלנו, הוא מחויב למעסיק שלו - הבנק. כך גם סוכן הביטוח והמשווק של חברת הביטוח מעוניינים שנקנה את המוצר הרווחי ביותר עבור חברת הביטוח, הם יפחידו אותנו ויציגו תמונה שתשרת את יעדי המכירות שלהם, לא את העתיד הכלכלי שלנו. הם לא אובייקטיביים.

כשמדובר בהחלטות עם מורכבות, לא פלא שננסה להישען על מי שמבין בתחום. אבל האם ההבנה שלו משרתת אך ורק את האינטרס שלנו?!

הבעיה היא שלא תמיד מספיק למצוא מומחה אובייקטיבי, שידע לייעץ בנושא שעומד לפתחנו. פעמים רבות נדרשת ראיה הוליסטית בכדי לתת פתרון מיטבי. 

כך למשל, בלקיחת משכנתא החל מגיל 35 (בערך) יש כבר צורך לבחון את מצב התיק הפנסיוני בכדי לוודא שלא נוצרת 'התנגשות' בין הפנסיה למשכנתא. בה בעת, ייתכן שניתן יהיה להיעזר בצבירה הפנסיונית בכדי לשפר את תכנית המשכנתא.
לא פחות מכך, בבחירת תכנית פנסיונית יש לקחת בחשבון את תיק הנכסים שיש לחוסך ובכללם דירת המגורים. בעלות על דירה, כמו קיומם של נכסים נוספים, צפויה להשפיע על הביטוח שיירכש במסגרת התכנית הפנסיונית וממילא על הקצבה העתידית.
כתוצאה מהקשר ההדדי בין היעדים, הצרכים, היכולות והכלים הפיננסיים, יש צורך להיעזר במומחה אובייקטיבי בעל הבנה פיננסית רחבה במגוון תחומים.


אנו באחיטוב תכנון פיננסי, נותנים לכם את המענה - תכנון פיננסי הוליסטי, מקצועי ואובייקטיבי שיחסוך לכם מאות רבות של אלפי שקלים ויביא אתכם אל היעדים הכלכליים שלכם במהירות, ביעילות ובביטחון רבים יותר.

1-700-701-444

בניית תקציב לעסק

בניית תקציב לעסק

בניית תוכנית עבודה כללית לעסק לטווח קצר ולטווח רחוק הכוללת: יעדי מכירות, תקציב מסודר לכול תחומי העסק, דוח רווח והפסד וגנט פעילות לפי חודש.

GlobalEx         טל: 03-6760602

ת.ד. 7639, רמת גן מיקוד 52176