ייעוץ פנסיוני


בכל חודש מופרשים עבורכם אלפי שקלים לטובת רכישת ביטוח פנסיוני. הביטוח הפנסיוני שלכם מורכב מחיסכון שישמש אתכם לאחר הפרישה מהעבודה וכן מביטוחים שונים (בהתאם לסוג התכנית).
בכדי לקבל קצבה מכובדת לאחר הפרישה מהעבודה יהיה עליכם לצבור בתכניות הפנסיוניות מיליוני שקלים! בכדי לקבל קצבה חודשית של כ10,000 ₪ למשל, יהיה עליכם לצבור כ2 מיליון שקלים עד לפרישה!
מכיוון שמדובר בסכומים גדולים, להחלטות שלכם בתחום הפנסיוני צפויות להיות השלכות כבדות משקל.
ההבדלים בין תכניות שונות עשויים לעמוד על מאות רבות של אלפי שקלים.
ככל שתפעלו מוקדם יותר – בגיל צעיר יותר, היכולת שלכם לשפר את עתידכם תגדל. 
הרגולציה בתחום הפנסיוני סבוכה במיוחד ומשתנה בתדירות גבוהה. קבלת ההחלטות בתחום הפנסיוני נוגעות להיבטים של מיסוי, ניהול השקעות ומבט ביטוחי. 

בשל מורכבות הנושא, העיסוק בתחום הפנסיוני כפוף לחקיקה וקבלת רישיונות ממשרד האוצר. הרישיונות לעסוק בתחום קשורים למידת הקשר שיש בין בעל הרישיון לחברות הביטוח ובתי ההשקעות וכתוצאה מכך למידה בה בעל הרישיון הוא אובייקטיבי-
 

  • משווק פנסיוני – שכיר בחברת ביטוח המקבל ממנה משכורת, מחויב אליה ומוכר רק את המוצרים שלה. 
     

  •  סוכן ביטוח – עצמאי המקבל תגמולים מחברות הביטוח. יש לו אינטרס למכור כמה שיותר מוצרי ביטוח במחיר גבוה ככל הניתן. את עיקר התגמול הוא מקבל מחברות הביטוח אך לפעמים גובה בנוסף גם תשלום מהלקוח. מכיוון שהוא מקבל עמלה הנגזרת מגובה דמי הניהול שהלקוח משלם ומהיקף הכיסויים הביטוחים שמכר, ההמלצות שלו אינן אובייקטיביות. 

     

  • יועץ בנקאי – עובד בנק המוכר מוצרים פנסיוניים רק של חברות שחתמו עם הבנק על הסכם הפצה. היועץ הבנקאי אובייקטיבי בבחירה מבין המוצרים של החברות שחתמו עם הבנק על הסכם הפצה אך לא יכול להמליץ על מוצרים של חברות אחרות. התשלום על הייעוץ מתבצע בצורה עקיפה דרך דמי ניהול גבוהים יותר (הבנק מקבל מחברת הביטוח 0.25% מהצבירה של הלקוח מידי שנה מה שמייקר את דמי הניהול). 
     

  • יועץ פנסיוני עצמאי – מומחה אובייקטיבי בתחום הפנסיה והביטוח המקבל תשלום אך ורק מהלקוח ומחויב אך ורק אליו. 


באתר משרד האוצר מופיעים שמות בעלי הרישיונות וסוג הרישיון שהם מחזיקים. 
את הייעוץ הפנסיוני אנו נותנים ללקוחותינו דרך הטלפון והמייל (ניתן לתאם פגישה פרונטלית). לצורך הייעוץ אנו נפנה תחילה אל המסלקה הפנסיונית על מנת לקבל את המידע הבסיסי על הנכסים הפנסיוניים שלכם ולאחר מכן נבקש מכם למלא שאלון וגיליון מידע שיתנו לנו את התמונה הפיננסית המלאה שלכם. 
אנו ממליצים במיוחד לצעירים בשנות העשרים-ארבעים לפנות לייעוץ מכיוון שקבלת ייעוץ בשלב זה מועצמת בזכות התקופה הארוכה שעוד נותרה עד לפרישה. 
 

1-700-701-444

בניית תקציב לעסק

בניית תקציב לעסק

בניית תוכנית עבודה כללית לעסק לטווח קצר ולטווח רחוק הכוללת: יעדי מכירות, תקציב מסודר לכול תחומי העסק, דוח רווח והפסד וגנט פעילות לפי חודש.

GlobalEx         טל: 03-6760602

ת.ד. 7639, רמת גן מיקוד 52176